¿Dónde está mi dinero?

Si eres empresario, es fácil te hayas hecho esta pregunta en algún momento… ¿dónde está mi dinero? Y tengas la impresión que tanto esfuerzo y empuje en el negocio no tenga su recompensa a la hora de ir afrontando día a día los diferentes pagos que te exige tu negocio… y en el peor de los casos que vayas detectando que cada día “te cuesta más” abordándolos de forma “holgada”… y te vaya “costando más” llegar a final de mes.

En nuestra web, puedes descargarte de una forma cómoda y gratuita nuestra plantilla PLAN DE TESORERIA, la cual pretende planificar las diferentes variables que has de tener en cuenta a la hora de PREVER adecuadamente tanto tus flujos de ingresos como de pagos; actualizando “bien diariamente, o como mucho, cada semana” dicha plantilla, puedes tener una VISIÓN MUY APROXIMADA a 3 meses vista, del circuito de cobros y pagos de tu negocio.

Los principales “fallos” que se suelen cometer a la hora de PLANIFICAR LA TESORERIA son:

1. Una gestión de cobro deficitaria; en todo negocio, es indispensable tener una gestión de cobro pro-activa; a través de un control exhaustivo tipo CRM, dónde haya una trazabilidad de todas las facturas de cobro pendientes, así como de un seguimiento individual de cada una de ellas. Dicha información periódicamente, ha de ser revisada por el gerente para la toma de decisiones. Es posible una parte significativa de recursos (dinero pendiente de cobro) esté aún en el bolsillo de tus clientes… y no en el tuyo.
2. Una falta de previsión, en todos los pagos que tiene que afrontar tu negocio; es fácil estar muy familiarizado con conceptos tales como:
   – vencimientos de proveedores.
   – pagos nóminas del personal.
   – pagos de los seguros sociales
   – pagos del agua, luz, alquiler del negocio…

Y fácil no estar tan familiarizado y por tanto no PREVER adecuadamente, otros pagos que forman parte “del día a día del negocio” y pueden ser muy significativos, al cabo del año:

• Impuestos por todos los conceptos: ivas, irpfs, impuestos sociedades, pagos a cuenta del impuesto de sociedades… ¿tenemos las fechas de pago previstas y una previsión estimada de los importes?
• Tasas: todas las relativas tanto a vehículos (impuestos de circulación), como inmuebles a nombre de la empresa (ibis y otros gastos asociados); ¿están perfectamente delimitados en el mes en el que hay que afrontarlos y su cuantía?
• Comisiones comerciales y de red comercial. ¿Tenemos adecuadamente previstas las comisiones mensuales que se devengan y previsto en nuestro calendario de pagos?
• Gastos financieros, ¿tenemos previsto mensualmente la cantidad de recursos que destinamos al pago de la financiación con entidades de crédito? ¿y al pago de las cuotas en general de préstamos? ¿tenemos los vencimientos de las pólizas de crédito y previsto como escenario posible, la devolución del global de la póliza, caso que la entidad bancaria no la renueve?…
• Publicidad; ¿tenemos un presupuesto anual donde estimemos que partida queremos destinar a este apartado y en qué acciones?

La “parte buena”; es que con un ejercicio exhaustivo de PREVISIÓN, se puede mejorar “significativamente” la disponibilidad de dinero…….. la “parte mala”, es que si una vez realizada esta PREVISIÓN y siendo exhaustivos, no se observa una mejora en la disponibilidad de cash; es posible que el negocio tenga otros problemas más profundos, tales como:

• Rentabilidad baja del negocio; o incluso negativa en algunos productos, servicios o proyectos.
• Malas inversiones realizadas, que lastran la disponibilidad de tesorería.
• Mala política de compras; que hagan que tus almacenes cada vez más estén “más llenos” de todo tipo de material….
• Etc.

En nuestra web; aparte de descargarte algunas plantillas gratuitas que te puedan ayudar; puedes hacernos llegar las consultas y desafíos que te pueda plantear tu negocio; si está en nuestra mano; estaremos encantados de poder ayudarte con cualquier consejo o herramienta que te sea útil.